Как составить бюджет на месяц и уложиться в него: несколько лайфхаков

Пересмотр целей и расстановка приоритетов

Это один из самых сложных и болезненных этапов. Вы ставите много целей и хотите достичь их как можно быстрее. Но анализ доходов и расходов показывает, что это невозможно. Что делать?

Возможные решения проблемы:

Пересмотрите цели, чтобы выделить наиболее важные и приоритетные.

Если вас «залили соседи», то, конечно, ремонт вашей квартиры можно считать приоритетным. А что если нет? Может быть, вам стоит отложить ремонт на год или два. Перечитайте все цели, которые вы записали. Чего ты на самом деле хочешь по-настоящему? Не то, что у твоего соседа, твоего друга, твоего сослуживца. И не то, что повышает твой статус.

Скорректируйте цели, измените сроки и стоимость.

Это круто – купить последний iPhone, но если впереди лето и семейный отдых, стоит ли его менять на кусок железки?

Хотя таких примеров много. Знакомые копили год на поездку в Турцию. Но на эти деньги они купили большой плазменный телевизор, который идеально вписался в пустую стену их новой квартиры. Каждому своё.

Оптимизируйте расходы.

Если перед вами уже стоят 3-месячные расходы, вы легко найдете дыры в вашем бюджете, а иногда даже «черные дыры», куда утекают деньги. Покупка дорогих подарков, празднование очередного дня рождения со 100 гостями, ежедневные походы в кафе и рестораны и пр. Список бесконечен.

Просто посмотрите, что происходит в супермаркетах до нового года. Иногда мне кажется, что люди не едят ничего целый год, так чтобы в праздники так напиваться и объедаться. Сметают «под чистую» витрины с продуктами, подарками, которые были любезно выставлены сотрудниками магазина

Неважно, что покупается и по какой цене. Праздник…

Есть много способов оптимизировать ваши расходы. И тебе не нужно отказывать себе или своей семье в некоторых слабостях. В своей статье о сбережении денег я показал все приемы, которые помогают, например, моей семье жить на достойном уровне и регулярно откладывать деньги для достижения своих целей.

Увеличьте доходы.

Отличный мотивационный и развивающий способ. Именно он помог мне в 2008 году выбраться из бюджетного болота, в которое втягивают работников образования жалкая зарплата и унизительное отношение государства. Я начал осваивать новую профессию, стал снова уважать себя и уверенно идти по пути финансовой независимости. Теперь работать в сфере образования меня не заманишь ни за какие деньги.

Что помогло мне и может помочь любому:

Терпение и настойчивость. Мне пришлось переворотить тонны информации в интернете, чтобы найти то, что может заинтересовать меня в вопросе получения дополнительных доходов.

Самообразование. Не нужно сразу проходить дорогостоящие курсы обучения, начинайте с бесплатных занятий, вебинаров, тренингов, статей, книг.

Дисциплина – я посвящал самообразованию несколько часов каждый день.

Правильно поставленная цель. Передо мной стояла четкая цель, так что ничто и никто не мог меня остановить.

Не нужно жаловаться на нищенскую зарплату и безразличие государства. Никто вам ничего не должен. Сделай свою жизнь сами, и она повернется к вам лицом.

Все 4 метода, рассмотренные выше, могут и должны применяться одновременно. Тогда это будет целая система, а не просто отдельные попытки изменить ситуацию к лучшему. А против системы, известно, не пойдешь. Его основная цель — освободить деньги из вашего инвестиционного бюджета.

Шаг 4: Создайте резервный фонд

О том, что такое резервный фонд и для чего он нужен, я уже говорил в своей статье о финансовой независимости. Поэтому здесь я лишь упомяну, что это обязательная часть личного финансового плана. Без подушки безопасности будет больно упасть, если в жизни что-то пойдет не так.

Отсутствие работы или резкое снижение зарплаты, серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения, и многие другие факторы, которые трудно предсказать. Но вы можете защитить себя.

Имейте банковский депозит, равный 3-6 месяцам расходов, и ваше психологическое состояние будет намного лучше. И это придаст вам уверенности в решении всех ваших проблем за это время.

Если произойдет полное или частичное истощение фонда, то первое, что необходимо сделать после нормализации ситуации, это восстановить его до оптимального размера.

Проведения анализа

После сбора информации хотя бы за 1 месяц стоит приступить к анализу. Рассмотреть категории расходов и выделить те, что неоправданно высоки. Можно ли здесь тратить меньше? Так ли это вам необходимо?

Бывает так, что каждый день мы постоянно тратим определенную сумму. Например, на утренний кофе. Кажется, что это не так много, но увидев все свои расходы на один только кофе на месяц, мы можем решить пересмотреть свои взгляды.

Составьте идеальный план распределения средств, которого вы хотели бы придерживаться. И сравните с тем, что происходило за последний месяц. Вы сразу увидите, над чем вам стоит поработать. Конечно, сразу прийти к соблюдению своего плана не получится, но с каждым месяцем вы будете все ближе и ближе к его реализации.

Планирование семейного бюджета с маленькой зарплатой

Нет никаких веских причин не заниматься планированием бюджета, если у вас маленькая зарплата или вы испытываете сложности с деньгами. Я думаю, что основная сложность здесь может возникать из-за того, что вы просто не знаете, с чего начать и какие решения должны быть приняты по поводу ваших финансов.

Позитивные действия исходят из позитивных мыслей. Если вы думаете, что у вас с деньгами все плохо, неудивительно, что так и будет.

Если же вы думаете следующим образом: “В прошлом у меня были сложности с деньгами, но теперь я хочу это изменить, я хочу научиться планировать бюджет и взять под контроль свои деньги”, то это совершенно другое дело. С таких мыслей начинаются великие изменения.

Но вам нужно не только желание, но и причина. Почему вы решили изменить ситуацию?

Почему вы желаете планировать бюджет и откладывать деньги?

Почему вы должны следовать бюджету, если хотите покупать новую одежду через день?

Почему вы должны найти и заниматься подработкой вместо того, чтобы в это время пить пиво с друзьями в баре?

Я не говорю о том, что вы больше никогда не должны и не будете этого делать. Но если это присутствует в вашей жизни, оно должно быть отражено в бюджете. И вы должны задуматься о том, как часто вы хотели бы продолжать тратить деньги на ваши привычки.

Но вернемся к причине. Вам нужна причина, чтобы заниматься планированием бюджета. Сегодня существуют миллион соблазнов, стоит лишь посмотреть вокруг и послушать рекламные объявления. Нам утверждают, что мы можем быть счастливыми, как этот мужчина в рекламном ролике, только если будем ездить на конкретном автомобиле. Мы, наконец, сможем жить полноценной жизнью, если получим именно эту кредитную карту. Но так ли это? Конечно, нет.

Определите то, что улучшит вашу жизни в вашем конкретном случае.

Бюджет поможет вам направить ваши деньги на то, что лично вы считаете важным для вас. Хотите путешествовать по миру со своим партнером? А, может, вы желаете открыть свой бизнес и перестать работать “на дядю”? Вот примеры тех удивительных целей, которых помогает достичь планирование бюджета.

Если деньги достаются вам нелегко, не имеете ли вы право покупать то, что вы хотите всем сердцем, и жить такой жизнью, какой мечтаете? Иначе зачем тогда вообще ходить на работу?

Но вы должны знать, что все начинается с правильного мышления и нахождения инструментов и методов, которые будут наиболее эффективным образом работать именно в вашем случае. Некоторым людям нравится чувствовать в руках купюры, другие совершают покупки исключительно с помощью банковских карт. Взаимодействие с финансами и управление ими полностью индивидуально.

Мой опыт планирования бюджета по данной системе

Моя заработная плата на основном месте работы составляет 97 500 руб. (1 300 $ или 37 700 грн.) в месяц. Кроме того, я имею доход на фрилансе, который по итогам анализа за последние 6 месяцев составляет в среднем 26 250 руб. (350 $ или 10 150 грн.) в месяц. Следовательно, в таблицу доходов заносим 123 750 руб. (1 650 $ или 47 850 грн.).

Следуя правилам метода, 12 375 руб. (165 $ или 4 785 грн.) сразу отчисляю на накопления. Для этого у меня есть дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием.

Постоянные расходы составляют:

• кредит – 27 750 руб. (370 $ или 10 730 грн.);
• коммунальные платежи – 5 625 руб. (75 $ или 2 175 грн.);
• расходы на сотовую связь и интернет – 1 875 руб. (25 $ или 725 грн.);
• абонемент в спортзал – 1 275 руб. (17 $ или 493 грн.).

Стоимость абонемента можно включить в расходы за какой-то месяц, когда приобретаю новый, а можно разбить на 12 месяцев, как сделано в примере выше.

Считаем остаток: 123 750 руб. (1 650 $ или 47 850 грн.)–12 375 руб. (165 $ или 4 785 грн.)–27 750 руб. (370 $ или 10 730 грн.)–5 625 руб. (75 $ или 2 175 грн.)–1 875 руб. (25 $ или 725 грн.)–1 275 руб. (17 $ или 493 грн.)=74 850 руб. (998 $ или 28 942 грн.). Для удобства округлим эту сумму до 75 000 руб. (1 000 $ или 29 000 грн.) и разделим на 4 части:

• бытовые расходы (питание, одежда, товары для дома, бензин и др.) – 35 250 руб. (470 $ или 13 630 грн.);
• развлечения, отдых, уход за собой – 18 750 руб. (250 $ или 7 250 грн.);
• культурные расходы (семинары, курсы, посещение театров) – 11 250 руб. (150 $ или 4 350 грн.);
• прочие расходы – 9 750 руб. (130 $ или 3 770 грн.).

Если в этом месяце не произойдет каких-либо непредвиденных событий (не потребуется отремонтировать авто, вылечить зуб и т.п.), то остается сумма приблизительно в 9 750 руб. (130 $ или 3 770 грн.), которую можно перевести в накопления или купить что-то, например, из одежды. Кроме того, из метода kakebo я взяла для себя на вооружение отдельные вещи, которые мне понравились и реально работают:

• округление сумм;
• система штрафов.

В чем преимущество kakebo над другими методами планирования бюджета

1. Приоритет накоплений над расходами.
2. Метод округления. Используя данное правило постоянно, вы не заметите, как на вашем счете скопится немалая сумма. Принцип «птичка по зернышку клюет» полностью отражает себя в системе kakebo.
3. Следуя правилам системы в течение нескольких месяцев, классифицировать расходы становится намного проще. Кроме того, система предусматривает отдельную статью на непредвиденные расходы, которые случаются не каждый месяц.

Правило шести кувшинов

Существующая альтернатива в виде метода кувшинов поражает своей простотой и в тоже время эффективностью. Ведь все гениальное просто.

Все что вам нужно — это после получения дохода, распределить все деньги по 6 кувшинам (конверты тоже подойдут) в определенной пропорции. Каждый кувшин отвечает за определенную статью затрат. И брать деньги из него можно только на эту категорию. Вот собственно и все.

1 кувшин — на жизнь (55% от ваших доходов)

Все ваши  повседневные траты, обеспечивающие комфортное существование. Это продукты питания, одежда, обувь, проезд, оплата счетов, бытовые расходы (мыло, шампунь, порошок и т.д.).

2 кувшин — развлечения (10% от доходов)

Суда попадают средства предназначенные на так называемые, излишества и приятный досуг. Сходить в ресторан, бар, кафе на выходные, кино, театр и прочие приятные мелочи. Отдыхать ведь тоже надо — не всегда же человеку работать.

3 кувшин — накопления (10%)

Эта часть тесно переплетается с законом накопления богатства «сначала заплати себе». Эти деньги предназначены для создания инвестиций с целью получения пассивного дохода. Их ни в коем случае нельзя трогать. Деньги будут делать деньги, и чем больше их будет, тем большая сумма будет в конечном итоге.

4 кувшин — на крупные покупки или на черный день (10%)

Деньги предназначены для дорогостоящих покупок: телевизор, ноутбук, бытовая техника и прочие. Это позволить спокойно накопить средства на нужную вещь без привлечения кредитных денег. Как итог — вы значительно сможете сэкономить на процентах по кредиту. И в тоже время поймете цену вещи. Когда надо копить на что-то несколько месяцев, порой задумываешься: «А действительно ли мне эта вещь в самом деле так нужна?» Порой ответ бывает отрицательный.

Когда кредиты так доступны, эта мысль не возникает, захотел, сразу оформил кредит и забрал товар домой. А потом, оказывается он не так был необходим, но кредит уже взят и проходиться платить уже за нет уж и нужную вещь.

В эту же категорию входит так называемая «финансовая подушка безопасности». Чувствуешь себя более уверенно, когда знаешь, что обладаешь неким запасом денег на всякие непредвиденные случаи жизни.

5 кувшин — подарки (10%)

В эту категорию попадают расходы на подарки и расходы связанные с праздниками: дни рождения, свадьбы, похороны и т.д. Ведь как часто бывает. Вы сидите практически без денег, до зарплаты еще целая неделя, а вас неожиданно позвали на свадьбу. И отказываться вроде неудобно, но денег то нет. А нужно купить подарок, причем хороший (или деньги в конверте подарить), дополнительно может понадобиться новая одежда (бывает же и так). А где взять деньги? Опять занимать? А потом отдавать?

А тут у вас уже есть заранее отложенная сумма именно для таких случаев.

6 кувшин — образование и саморазвитие (5%)

Траты на образование, как вас, так и ваших детей: различные курсы, услуги репетиторов, покупка литературы и обучающих курсов. Оплата расходов за «бесплатное образование» в школе и детских садах (кто знает тот поймет, кто не знает — со временем поймете).

Суда входят также расходы на здоровый образ жизни: спортивные секции, аксессуары для спорта и спортивное питание. В здоровом теле — здоровый дух. И только в комплексе идет гармоничное развитие.

Советы по правилу кувшинов

Используя правило 6 кувшинов, следуйте этим рекомендациям по планированию бюджета:

1. В первую очередь четко определите, какой процент вашего дохода составляют обязательные расходы.
2. Средства на накопления помещайте на депозит незамедлительно, сразу в день зарплаты и считайте, что у вас этих денег нет.
3. Регулируйте сумму в кувшинах 2,4,5 и 6 в зависимости от вашей ситуации.
4. Если у вас есть кредиты, старайтесь погасить их в максимально короткие сроки. Для этого используйте средства из кувшина № 4. Возможно, на время придется отказаться от крупных покупок.
5. Если вы не потратили всю сумму, вы можете переместить ее в другой кувшин на свое усмотрение или перенести на следующий месяц.
6. При получении дополнительного дохода вы можете выбрать наиболее удобный вариант расходования средств:

• распределить сумму в обычной пропорции;
• пополнить один, или несколько кувшинов в зависимости от того, что для вас сейчас в приоритете. Например, вы хотите съездить за границу, или купить что-то из мебели;
• пополнить свои накопления.

При грамотном использовании метода 6 кувшинов вы сможете выйти на тот уровень, когда кредиты вам будут не нужны. Главное – придерживайтесь принципа «тратить меньше, чем зарабатываешь», а финансовое планирование со временем станет неотъемлемой частью вашей жизни.

Метод 6 кувшинов – один из наиболее популярных способов ведения семейного бюджета. Самое сложное – следовать правилам первые 2-3 месяца, дальше будет намного легче. Многие люди не учитывают такой нюанс: если тратить деньги бессистемно, их всегда будет не хватать. Я сама прошла через это. И только определение четких рамок спасет ваш бюджет.

Не бойтесь адаптировать метод под свои личные нужды, ведь у всех нас разные доходы и потребности. Попробуйте правило 6 кувшинов, и через несколько месяцев результат вас приятно удивит.

Советы по внедрению правила планирования

Заданные пропорции 50/30/20 — это не догма. В зависимости от ваших доходов и текущей финансовой ситуации, можно изменять доли.

У людей с небольшими доходами, большая часть денег будет уходить только на одни базовые потребности. Другие, могут без особого ущерба тратить на развлечения и половину дохода.

Можно поиграть цифрами и найти оптимальное для себя соотношение. Но самое главное условие — оставить все три категории.

Если вы ни разу не вели семейный бюджет, попробовав первый месяц жить по правилу 50/30/20 — будете сильно удивлены. На 90% у вас ничего не получится.

Может оказаться, что спланированных денег на 1 или 2 категорию не хватает.

Ничего страшного. Впоследствии можно учесть все ошибки. И подогнать пропорции под себя. Либо более ответственно относится к будущим расходам.

Категорически нельзя перебрасывать деньги из одной категорию в другую.

Неиспользованные деньги можно перенести на следующий месяц (в аналогичную категорию), либо пополнить третью категорию (формирование капитала).

Как и где хранить разделенные деньги?

Иметь 3 кошелька? Или разложить по разным карманам?

Самый простой способ — банковские карты. Раскидайте деньги по ним. И расплачивайтесь в каждой категории своей картой.

Для третьей категории, лучше затруднить свободный доступ к накоплениям. Чтобы не было соблазна вытаскивать из нее деньги. Например, откройте банковский вклад. И деньги будут целы. И какой-то процентик по вкладу начислят.

Небольшие хитрости при использовании метода конвертов

Итак, если семья решила заняться планированием бюджета по методу конвертов, рекомендовано пользоваться маленькими хитростями. После того, когда средства разложены по конвертам, следует положить в конверты наиболее крупные купюры, что визуально денег казалось меньше.

Когда конверт полный, человек на психологическом уровне думает, что денег гораздо больше и делает излишние траты. Когда речь идет о содержании семьи, особенно если в семье есть несколько детей, то понятно, что экономия – это нормальный процесс.

Однако, экономия тоже бывает разной, грамотно распределив расходы, можно не чувствовать себя ограниченными. Часто экономия ассоциируется у всех с жёсткими ограничениями. Метод конвертов ориентирован не только на то, чтобы умело тратить деньги, но и на то, чтобы действительно экономить и в итоге получать пассивный доход.

Некоторые семьи утверждают, что спустя несколько лет практики подобного метода, удалось заполучить сбережения. Из этого следует сделать вывод – метод конвертов работает и его обязательно следует испробовать на бюджете своей семьи

Важно, что рисков он не предполагает и семья точно ничего не потеряет. Остальные средства используются для методов конвертов

Как правильно распределять доходы и расходы

Общий домашний бюджет складывается из общих доходов и расходов супругов. И уровень жизни напрямую зависит от их уровня

Существует немалое количество методов оптимизации расходов, среди которых важное место занимает планирование семейного бюджета

Домашняя бухгалтерия здесь так же важна, как и те деньги, которые вы зарабатываете. Вести ее можно в тетрадке (по старинке) или воспользоваться выбранным вами гаджетом: смартфоном, планшетом, стационарным компьютером или ультрабуком. Вы будете вести учет всех финансовых потоков — как входящих, так и исходящих (то, что вы тратите на разные семейные цели).  

Правило кувшинов

Существует и разумная альтернатива: прекрасно зарекомендовавший себя метод 6 кувшинов – простое ведение семейного бюджета, удивляющее своей результативностью.

Требуется разложить полученные средства на шесть «кувшинов» (их функцию могут выполнить и обычные конверты), исходя из высчитанной пропорции. Любая такая доля будет направлена на определенную статью расходов и только. Вот вообщем-то и весь принцип.

Кувшин №1 – на жизнь (чуть более половины доходов)

В данную категорию входят расходы, которые могут обеспечить комфортную жизнь, то есть еда, одежда, обувь, счета за квартиру и обучение и пр.

Кувшин №2 – досуг (десятая часть доходов)

Деньги откладываются на развлечения – походы в кафе, кино, театр, поездки и другие приятные мелочи. Хорошо отдохнувший человек и работать будет куда лучше.

Кувшин №3 – «копилка» (десятая часть доходов)

Эти деньги будут использоваться для вложений с возможностью дальнейшего пассивного дохода. Трогать их не стоит. Финансы должны работать!

Кувшин №4 – масштабные приобретения или «на черный день» (десятая часть доходов)

Все мы делаем значительные покупки, приобретая телевизоры, крупную бытовую технику. Накопить средства можно и без привлечения кредитов и не переплачивая проценты. Вместе с тем, человек начинает понимать ценность вещи, если копит на нее достаточно долго. Возникает резонный вопрос: «А так ли она мне нужна»? Часто ответ на удивление оказывается отрицательным.

При доступности займов оценить этого не успеваешь, работает схема «захотел – взял кредит – забрал покупку». После оказывается, что семья не так уж и нуждалась в этой вещи, но займ уже взят…

В этом же «кувшине» должна присутствовать сумму «не черный день». Человек чувствует себе увереннее при наличии такой «подушки безопасности», которая поможет в непростых жизненных ситуациях.

Кувшин №5 – подарки (десятая часть доходов)

Накопления на подарки и траты, связанные с праздниками и ритуальными мероприятиями, также необходимы. Это свадьбы, дни рождения и, как ни печально, похороны – в жизни все бывает. Часто складывается ситуация, когда семья сидит совершено без денег за пару дней до зарплаты и тут – как снег на голову – внезапное приглашение, от которого не откажешься. На что покупать подарок? Снова занимать? При наличии «кувшина на подарки» у вас всегда будет сумма, которая отложена для этого случая.

Кувшин №6 – образование (пятая часть доходов)

Образование требует определенных расходов – это курсы, приобретение книг, оплата детского сада и пр. Сюда же можно отнести и траты на спорт.

Фото: pixabay.com

Метод кувшинов, который поможет вам сэкономить

Просмотров
17

Метод кувшинов — один из самых эффективных способов ведения личного или семейного бюджета. Все, что вам нужно сделать, — распределить деньги, которые вы планируете потратить, по шести кувшинам. Каждый кувшин отвечает за одну сферу жизни. Таким образом, вы не потратите больше того, чем запланировали. Метод, который поможет вам тратить деньги с умом.

Кувшин 1: самое необходимое (55% вашего бюджета) Деньги, лежащие в этом сосуде, предназначены для повседневных расходов и оплаты счетов. Они также будут покрывать ваши затраты на аренду, транспорт, налоги и продукты питания.

Кувшин 2: развлечения (10% вашего бюджета) Эту часть вашего бюджета вы можете тратить на покупки, которые обычно не совершаете. Например, вы можете приобрести бутылку дорогого вина или отправиться куда-то на выходные. Распоряжайтесь этими деньгами так, как вашей душе угодно.

Кувшин 3: накопления (10% вашего бюджета) Это залог вашей будущей финансовой независимости. Деньги, лежащие в этой банке, будут использоваться для инвестиций и создания пассивных источников дохода. Вы не должны тратить эти сбережения, пока не обретете полную финансовую свободу. И даже в этом случае стоит тратить только те деньги, которые вы получили с этих накоплений, но не сами накопления. Если интересует вопрос куда вкладывать отложенные средства, то здесь вариантов великое множество: акции, недвижимость или криптовалюты. В настоящее время многие криптовалюты только начинают свой рост, и даже если одна или несколько из них просядут — вы все равно останетесь в плюсе.

Кувшин 4: образование (10% вашего бюджета) Деньги, лежащие в этом сосуде, предназначены для вашего дальнейшего образования и личностного роста. Инвестиции — это отличный способ вкладывания денег, а вы — самый ценный актив. Никогда не забывайте об этом. Потратьте эти средства на покупку книг, дисков или курсов. Все это потом окупится.

Кувшин 5: личные запасы (10% вашего бюджета) Эти накопления вы можете использовать для крупных покупок. Используйте их для покупки плазменного телевизора, оплату абонементов или автомобиль. Это так называемый ваш резервный фонд, который нужно постоянно пополнять.

Кувшин 6: благотворительность и подарки (5% вашего бюджета) Используйте эти деньги для подарков на дни рождения, свадьбы и прочие праздники. Вы также можете пожертвовать их в помощь больным раком, приюту для животных или просто помочь бедным.

Рубрика: Улучшаем свою жизнь |

Почему метод эффективен

Выбрав метод кувшинов в качестве системы ведения вашего бюджета, вы очень скоро привыкнете укладываться в рамки и не бояться непредвиденных расходов. Разделить средства на шесть категорий предельно просто и быстро. Единственную сложность представляет определение величины кувшина № 1 – здесь нужно скрупулезно все подсчитать и ничего не упустить. На все остальные расходы установленных пропорций вполне достаточно, особенно учитывая то, что бытовую технику, например, вы обновляете не каждый месяц, праздники также бывают не каждый месяц и т.д.

Правило 6 кувшинов поможет вам избавиться от кредитов. Часто мы покупаем в кредит ту или иную вещь, потому что хотим получить ее здесь и сейчас. Многие банки предлагают систему рассрочки. Это тот же кредит, только проценты уже заложены в цену товара. Переплата за купленный таким способом компьютер будет высока, а техника, как известно, быстро устаревает. Используя данное правило 2-3 месяца, вы сможете спокойно взять средства на покупку такой техники из кувшина № 4 и не переплачивать банкам.

Инструменты для ежемесячного планирования бюджета

Когда вы приступаете к планированию семейного бюджета, вы можете испытывать сомнения, как правильно начать это делать, а также испытывать дискомфорт от обилия информации, которую необходимо занести в бюджет.

В этом разделе я предложу вам инструменты, которые вам помогут преодолеть эти сложности. Их немного, но все они очень эффективны:

1. Таблица семейного бюджета
2. Приложение Coinkeeper
3. Приложение “Дзен-мани”

1) Таблица семейного бюджета

Специально для вас я создал таблицу семейного бюджета. Вы можете распечатать шаблон на принтере и закрепить его над рабочим столом или на холодильнике.

Этот инструмент идеален для вас, если вы любите работать с ручкой и бумагой.

Шаблон очень простой в использовании. При этом он очень наглядный. Вы сразу будете видеть, с чего нужно начинать, как заполнять таблицу, и что происходит с вашими деньгами в течение месяца.

Таблица семейного бюджета

Получите шаблон бесплатно по этой ссылке.

После того, как вы загрузите шаблон, распечатайте его, затем, в начале нового месяца, запишите в поля “ДОХОД 1”, “ДОХОД 2” и “ДОХОД 3” все ваши доходы, сложите их и запишите полученную сумму в поле “ВЕСЬ ДОХОД”.

Далее запишите в желтый блок, сколько вы планируете отложить денег на свои средне- и долгосрочные финансовые цели. Если вы не знаете, чего хотите, вы можете начать с суммы 10% от величины дохода для создания вашей финансовой подушки безопасности.

После этого обозначьте в красном блоке таблицы все обязательные платежи и расходы, такие как коммунальная плата, кредиты, продукты питания, транспорт. Напротив каждой категории расходов необходимо заполнить поле “ПО ПЛАНУ” – сколько вы планируете потратить в течение месяца. Если вы сомневаетесь, что сможете вместиться в указанную сумму, то напишите с запасом – лучше не добрать до лимита и отложить разницу, чем потратить больше и переживать об этом.

После того как вы заполните “ВЕСЬ ДОХОД”, “ОТЛОЖЕНО” и “ПЛАТЕЖИ”, вы поймете, сколько денег у вас останется на месяц. Это та сумма, которой вы можете свободно распоряжаться. Если вы вышли за ваш доход, то есть получили отрицательное значение, вам необходимо пересмотреть ваши постоянные расходы, то есть красный блок “ПЛАТЕЖИ”.

2) Приложение Coinkeeper

Мобильное приложение Coinkeeper (iOS, Android) – отличный инструмент для контроля расходов в течение месяца. Оно помогает осуществлять планирование семейного бюджета на экране смартфона. Вот как оно выглядит

Планирование семейного бюджета с помощью Coinkeeper 3

Синие монетки в первой строчке – это ваши источники дохода. Следующая строчка с золотистыми монетками – это ваши текущие счета или кошельки. Ниже в виде зеленых, желтых и красных монеток расположены категории расходов.

Когда вы оплачиваете счета или совершаете покупки, вы перетягиваете пальцем одну монетку на другую и указываете сумму. Я рекомендую начинать месяц с оплаты обязательных счетов, тогда будет видно, сколько денег у вас осталось. Кроме того, в каждой категории вы можете указать лимит трат на месяц.

Взгляните еще раз на скриншот. Под монеткой “Продукты” указана цифра 8901 ₽ – это объем расходов в данной категории к текущему моменту. Еще ниже расположена цифра 17000 ₽ – это лимит трат по данной категории в месяц, который задает пользователь. По мере приближения к этому лимиту приложение будет вас предупреждать, окрашивая монетку в желтый цвет, если вы тратите слишком много, и в красный, если вы вышли за лимит (как с категорией “Машина” на скриншоте).

3) Приложение “Дзен-мани”

“Дзен-мани” – еще одно хорошее мобильное приложение для того, чтобы вести и планировать семейный бюджет (iOS, Android). Вот как оно выглядит

Планирование семейного бюджета с помощью “Дзен-мани”

В приложении “Дзен-мани” введение операций осуществляется не перетаскивающем монеток, а нажатием на красный кружок с плюсом. В целом же принцип работы тот же: сначала вы указываете размер дохода, затем – указываете месячные лимиты по категориям и начинаете заносить расходы.

“Дзен-мани” имеет более широкую функциональность по сравнению с Coinkeeper: приложение помогает вести бюджет по правилу 50/20/30 (в том числе, пользователь может сам установить пропорции) и позволяет установить лимит трат на день, а не только на месяц.

На самом деле мобильных приложений для ведения бюджета множество, Coinkeeper и “Дзен-мани” я рекомендую не только за их удобство и современный дизайн, но и по той причине, что если вы решите их купить, сделать это можно единовременным платежом, то есть вам не нужно платить за подписку.

Советы по правилу кувшинов

Используя правило 6 кувшинов, следуйте этим рекомендациям по планированию бюджета:

1. В первую очередь четко определите, какой процент вашего дохода составляют обязательные расходы.
2. Средства на накопления помещайте на депозит незамедлительно, сразу в день зарплаты и считайте, что у вас этих денег нет.
3. Регулируйте сумму в кувшинах 2,4,5 и 6 в зависимости от вашей ситуации.
4. Если у вас есть кредиты, старайтесь погасить их в максимально короткие сроки. Для этого используйте средства из кувшина № 4. Возможно, на время придется отказаться от крупных покупок.
5. Если вы не потратили всю сумму, вы можете переместить ее в другой кувшин на свое усмотрение или перенести на следующий месяц.
6. При получении дополнительного дохода вы можете выбрать наиболее удобный вариант расходования средств:

• распределить сумму в обычной пропорции;
• пополнить один, или несколько кувшинов в зависимости от того, что для вас сейчас в приоритете. Например, вы хотите съездить за границу, или купить что-то из мебели;
• пополнить свои накопления.

При грамотном использовании метода 6 кувшинов вы сможете выйти на тот уровень, когда кредиты вам будут не нужны. Главное – придерживайтесь принципа «тратить меньше, чем зарабатываешь», а финансовое планирование со временем станет неотъемлемой частью вашей жизни.

Методы распределения семейного бюджета на месяц

Рассмотрим 3 способа планирования денег на месяц, а вы уже сами выберите и по необходимости доработаете под себя.

Метод 50/30/20

Суть метода заключается в том, что доходы делятся в такой пропорции:

• 50% — обязательные траты. Продукты, проезд, услуги ЖКХ, оплата кредита, оплата жилья и другие. Те траты, от которых нельзя отказаться.
• 30% — необязательные расходы. Походы в кино и рестораны, поездки на такси, походы на свадьбу и дни рождения и так далее. От них вы можете свободно отказаться. Например такси заменить общественным транспортом. Не сходить на день рождения, ну нету денег на подарок, сидим сегодня дома.
• 20% — это сбережения. Допустим 5 процентов из них оставляем на резервный фонд, а остальные 15 откладываем на цели.

Метод 80/20

Практически тоже самое, что и прошлый способ. Разница лишь в том, что здесь нету необязательных трат.

• Обязательные расходы — 80%
• Сбережения — 20%.

Метод 6 кувшинов

Кувшины в этом способе взяты условно. Использовать можно конверты, шкатулки, банки или сберегательные счета, кому что удобнее. Я пользуюсь сберегательными счетами, телефон всегда под рукой, зашел в приложение банка, перевел деньги на карту с нужного счета и вауля.

Давайте подробнее разберем этот способ деления.

• Обязательные траты — 55%.
• Развлечения — 10%. Не стоит себе полностью отказывать в развлечениях. Мы для этого и живем, чтобы быть счастливыми и довольными.
• Резервный фонд — 10%. С него берем деньги только в случае форс-мажорных ситуаций. Уход близких, тяжелая болезнь, поломка бытовой техники, срочный ремонт авто. Тут вы должны сами определиться, на какие случаи потратить.
• Саморазвитие — 10%. Инвестировать в свое образование в нашем современном мире необходимо постоянно. Для того, чтобы увеличить зарплату после повышения квалификации или сменить профессию.
• Крупные покупки (цели) — 10%. Тратим эти накопленные деньги, только на те вещи, которые не можем себе позволить купить с зарплаты. И копить на них приходиться месяцами или годами. Допустим машина или квартира.
• Подарки и благотворительность — 5%. Чтобы быть готовым к дню рождения и близкий человек не остался без подарка, деньги берем из этого кувшина. Попробуйте заняться благотворительностью, направляйте даже маленькие суммы и вы заметите, что добро возвращается.

С категориями расходов определиться нужно самим. Проще сделать это в приложении вашего банка. Посмотрите последние 2 — 4 месяца на какие категории тратили деньги. В Сбербанке этот раздел называется «анализ финансов», а в Левобережном «статистика».

Не забывайте менять категории, если переводите деньги за покупку. Допустим, вам купили продукты, а вы переводом отдали на карту. Банк пометит это как перевод. Зайдите в приложение банка и измените категорию допустим на “супермаркет”.

Если вы приверженец наличных денег, то нужно по записывать доходы и расходы в течении 2 — 3 месяцев. Чтобы понять на какие категории и какие суммы уходят.

История системы kakebo

В начале XX века японская журналистка Мотоко Хани создала журнал для женщин, который носил название «Друг семьи», а впоследствии был переименован в «Друг женщины». В те времена Япония была небогатой страной. На сегодняшний день это – одна из наиболее развитых стран мира, благодаря тому, что большинство японцев обладают хорошей финансовой грамотностью.

В своем издании Мотоко Хани опубликовала способ ведения домашнего бюджета, предполагающий фиксировать все доходы и расходы на бумаге. Домохозяйки очень быстро взяли на вооружение данный метод, и вскоре система kakebo стала популярной не только в Японии, но и далеко за ее пределами. В наше время во всем мире kakebo – японское искусство экономии денег по системе Мотоко Хани — помогает людям сохранять деньги и оптимизировать расходы.

Заключение

Итак, я рассказал вам о том, как вести планирование семейного бюджета. А также показал простые и эффективные инструменты, которые помогут вам начать и подскажут, что именно нужно делать.

Начните с определения ваших ежемесячных доходов и обязательных расходов. Если вы не знаете, сколько вы тратите на те или иные нужды, потратьте первый месяц поиску ответа на этот вопрос – записывайте все расходы в течение месяца, что проще всего делать с помощью мобильного приложения.

После того как вы поймете величину ваших постоянных расходов, занесите их в бюджет и укажите лимиты, в которые вы планируете вмещаться в каждой из категории. Если вы сомневаетесь в том, что вам хватит запланированного количества денег, напишите число с запасом – лучше не достичь максимальной суммы трат по категории и отложить разницу, чем корить себя за то, что вы не вместились в бюджет.

Повторяйте планирование семейного бюджета из месяца в месяц. Здесь важны регулярность и последовательность. Не упускайте ничего. Постоянно анализируйте ваши расходы и ищите способы сокращения ненужных трат так, чтобы остаток денежных средств по итогам месяца становился больше. Совсем скоро вы начнете чувствовать, что берете под контроль свои финансы. Что вы способны защитить себя от финансовых катаклизмов и с легкостью достичь ваших финансовых целей.

Похожие записи:

Кишечная инфекция у детей Известковый налёт: как удалить народными средствами Оптимальные решения для покраски бака под воду Как принять и полюбить себя после родов? Что вызывает отек влагалища Первые признаки беременности после зачатия